Avantages de la planification financière

Lorsque nous avons une somme d’argent, nous devons décider quoi en faire : l’économiser, la dépenser ou l’investir. C’est souvent plus facile à dire qu’à faire. C’est pourquoi la planification financière peut être un énorme avantage pour ceux qui ne sont pas tout à fait sûrs de leurs objectifs monétaires. Examinons quelques-unes des principales raisons de travailler avec un planificateur financier.

Qu’est-ce que la planification financière ?

La planification financière comprend l’élaboration d’un plan pour l’avenir, en particulier la gestion des finances et la préparation de tous les coûts et problèmes potentiels que nous pouvons rencontrer. Le processus implique d’évaluer la situation actuelle du client, d’identifier des objectifs, puis de développer et de mettre en œuvre des suggestions pertinentes.

La planification financière est large et peut englober une variété de services, que nous détaillons ci-dessous. Plutôt que de se concentrer sur un seul aspect des finances, il considère les clients comme de vraies personnes avec des objectifs et des responsabilités différents. Il aborde ensuite un certain nombre de réalités financières pour comprendre comment permettre aux gens de tirer le meilleur parti de leurs ressources.

Cependant, les mêmes professionnels qui offrent des services de gestion d’actifs peuvent également offrir une planification financière. Un planificateur financier est effectivement un type de conseiller financier. Les conseillers peuvent obtenir des certifications axées sur la planification financière, dont la plus notable est « planificateur financier certifié (CFP) ».

Avantages d’un planificateur financier

L’embauche d’un planificateur financier peut apporter de nombreux avantages aux personnes de tous les niveaux de littératie financière. Il peut vous aider à vous préparer à un avenir d’épargne, d’investissements, d’objectifs de dépenses et bien plus encore. Bien que les avantages qu’apporte un planificateur financier puissent être différents selon vos besoins, voici quelques-unes des raisons les plus courantes pour lesquelles nous pourrions vouloir embaucher un planificateur financier.

1. Utilisez l’expérience financière pour planifier vos objectifs

La gestion de l’argent n’est pas toujours simple et il peut être difficile d’apprendre rapidement. Surtout pour les jeunes professionnels très occupés, il peut être difficile de trouver le temps dont nous avons besoin pour apprendre à établir un budget et un plan financier. L’embauche d’un planificateur financier peut nous aider à le faire, car il possède une vaste expérience sur laquelle s’appuyer. Ils pourront partager avec vous des outils auxquels vous n’auriez peut-être jamais pensé.

2. Une bonne planification de la retraite

Plus nous sommes jeunes, plus notre stratégie de retraite devrait être simple : Épargnez autant que possible en incluant automatiquement notre plan de retraite parrainé par l’entreprise. Mais à mesure que nous vieillissons dans la trentaine et la quarantaine, nous aurons une idée plus claire de ce à quoi ressemble notre retraite idéale, et trouver comment y parvenir peut devenir un peu compliqué. Les planificateurs financiers sont experts dans la planification de la retraite – ils peuvent évaluer combien nous devrions épargner et où nous devrions l’investir pour nous mettre sur la bonne voie pour notre retraite.

3. Gardez les émotions financières sous contrôle

Souvent, la partie la plus importante du travail d’un planificateur financier n’est même pas de choisir les investissements, mais plutôt le fait qu’ils aideront à contrôler nos émotions. Lorsque le marché devient volatil, un bon planificateur gardera les choses en perspective et nous aidera à traverser les saisons difficiles. Il s’agit d’un ensemble de compétences souvent sous-estimé que beaucoup de gens oublient de prendre en compte.

4. Se préparer aux urgences

Une leçon que les planificateurs financiers enseignent souvent est de se préparer aux urgences. Cela pourrait aller des krachs des marchés financiers aux urgences imprévues de la vie. Quoi qu’il en soit, ces fardeaux financiers inattendus peuvent causer du stress même aux personnes les plus à l’aise financièrement. Un planificateur financier peut vous aider à vous y préparer quelque peu en ayant une stratégie à l’avance. L’imprévu arrive toujours, mais un vrai professionnel vous préparera au maximum.

3 outils de planification financière en ligne

Même si nous avons été un planificateur financier diligent toute notre vie, ces outils de planification financière peuvent éliminer des heures de travail fastidieux avec un stylo et du papier et offrir des informations en temps réel sur nos comptes de chèques, d’épargne et même de placement. Si nous voulons vraiment assurer notre avenir financier, prenez quelques instants pour lire ce que ces outils peuvent faire pour notre tranquillité d’esprit. Voici les outils en ligne que nous pouvons utiliser.

1. Mint

Mint est peut-être l’outil le plus connu pour la budgétisation mensuelle et la gestion financière. Le service gratuit, qui est financé par des publicités ciblées basées sur nos habitudes de dépenses financières, regroupe les informations de tous nos comptes financiers, des chèques et de l’épargne aux investissements, en passant par les cartes de crédit et les dettes hypothécaires. Nous pouvons définir des budgets et même recevoir des alertes lorsque nous approchons des limites de dépenses mensuelles que nous avons fixées ou lorsque les soldes des comptes sont bas.

2. Flex Score

FlexScore est synonyme de simplicité. Plutôt que de nous encombrer d’un tableau de chiffres, de scores ou de notes, FlexScore propose une seule mesure, évaluant notre sécurité financière totale de 1 à 1000. Le service gratuit offre également des moyens d’améliorer notre score, ce qui nous motive à mettre à jour notre police d’assurance-vie.

3. Buxfer

Buxfer offre aux utilisateurs un moyen de gérer les revenus et les dépenses mensuels. Nous pouvons même nous inscrire avec un compte de messagerie existant. Nous serons en mesure de suivre et de budgétiser les dépenses régulières et également de planifier des dépenses plus importantes, comme les vacances. Si nos amis et notre famille utilisent également Buxfer, nous pouvons transférer de l’argent directement pour les frais de repas partagés ou d’autres remboursements sans avoir à se rendre à la banque ou au guichet automatique.

Conclusion

Maintenant, nous savons qu’il y a de nombreux avantages à embaucher un planificateur financier qui crée un plan cohérent, des dépenses futures et bien d’autres. Si nous envisageons d’embaucher un planificateur financier, assurez-vous de faire nos propres recherches avant de faire des choix. Avec un monde en constante évolution, il n’y a rien de permanent. Nous devons toujours être ouverts à l’écoute de l’autre version de l’histoire, afin de pouvoir prendre des risques calculés. Nous nous concentrons sur les rendements, mais notre planificateur financier essaie également de contrôler le risque et vous aide à prendre des décisions judicieuses.

References

1. Retrieved June 14, 2022 from: Certified Financial Planner (CFP): What You Need to Know – NerdWallet
2. Retrieved June 14, 2022 from: 10 Reasons Why Financial Planners Are Worth It Financial Management | Wayne. PA Radnor Financial Advisors, LLC
3. Retrieved June 14, 2022 from: Why you need a Financial Planner?| Right Questions to Ask your Adviser (goodmoneying.com)
4. Retrieved June 14, 2022 from: Do You Need a Financial Planner? 7 Reasons to Hire One (businessinsider.com)

5. Retrieved June 14, 2022 from: What Is Financial Planning? – SmartAsset