Ces Cartes De Crédit Canadiennes Sont Les Meilleures Pour Réparer Les Mauvaises Cotes De Crédit

Une fois que vous avez un mauvais crédit, il peut être difficile d’obtenir un bail, un prêt automobile ou une hypothèque, etc. C’est pourquoi il est crucial de maintenir un bon score. Néanmoins, si vous avez un mauvais crédit, le reconstruire est difficile, mais loin d’être impossible grâce à un certain nombre de sociétés de cartes de crédit canadiennes qui offrent des cartes idéales pour les personnes ayant des antécédents de crédit limités ou de faibles scores.

Comment réparer un mauvais pointage de crédit ?

Utiliser correctement une carte de crédit est le meilleur moyen d’établir une bonne cote de crédit et d’en reconstruire une mauvaise. Après tout, 35% de votre pointage de crédit est dû à votre historique de paiement. [1] Un autre 30 % de votre pointage de crédit est calculé en fonction de l’utilisation du crédit. En termes simples, si vous souscrivez moins de crédit, votre score sera meilleur. Les nouvelles cartes de crédit augmentent les limites de crédit et diminuent ainsi l’utilisation du crédit.

Différence entre les cartes de crédit sécurisées et les cartes de crédit garanties

De nombreuses personnes ayant un mauvais crédit ne pourront pas souscrire à une carte de crédit ordinaire, mais elles peuvent choisir une carte de crédit sécurisée ou garantie.

Pour activer une carte sécurisée, vous aurez besoin d’un dépôt de garantie, [2] qui dans la plupart des cas est égal à la limite de crédit. Les dépôts commencent à environ 200 $ et vont jusqu’à 1000 $ ou plus, et le montant déposé est remboursé une fois que vous avez payé votre solde et fermé votre carte de crédit.

Si vous ne pouvez rien obtenir d’autre, vous serez presque toujours approuvé pour une carte de crédit garantie. [3] De nombreuses entreprises proposent un questionnaire pour voir si vous êtes admissible avant d’avoir à porter un coup à votre pointage de crédit en raison d’une enquête approfondie.

Meilleures cartes de crédit pour corriger un mauvais pointage de crédit

1. BMO Secured Credit Card

Cette MasterCard rechargeable de BMO a une gamme de dépôt de sécurité de 100 $ à 10 000 $, ce qui équivaut à votre crédit disponible. [4] La demande de carte ne prend que quelques minutes et peut se faire en ligne, alors que les frais annuels ne sont que de 6,95 $ sans taux d’intérêt ajouté aux achats.

2. Home Trust Secured Credit Card

Avec la carte de crédit sécurisée Home Trust [5], vous pouvez déposer entre 500 $ et 10 000 $, ce qui équivaut à votre ligne de crédit, mais vous pouvez l’augmenter avec des dépôts supplémentaires. APR sort à 19,99% sans frais annuels ou 14,9% avec des frais de 59 $ par an.

3. Refresh Financial Guaranteed Credit Card

Pour obtenir une carte de crédit sécurisée [6] de Refresh Financial, vous aurez besoin d’une pièce d’identité canadienne, d’un revenu mensuel minimum et d’un compte bancaire ouvert, mais ils ne demandent pas de vérification de crédit avant l’approbation. Les limites de crédit dépendent de la taille du dépôt et peuvent aller de 200 $ à 10 000 $, tandis que le TAEG est de 17,99 % et avec des frais annuels de 12,95 $.

4. Capital One Guaranteed Credit Card

Obtenir une carte de crédit garantie Capital One [7] mais vous devez remplir les conditions suivantes :

• Être majeur dans votre territoire ou province
• Ne pas être titulaire actuel d’une carte Capital One
• Ne pas avoir possédé un compte en mauvais état au cours de la dernière année
• Ne pas avoir demandé plus d’une fois au cours du dernier mois pour une carte Capital One
• Capital One propose une carte non garantie ou sécurisée basée sur des antécédents de crédit et des limites de crédit allant de 300 $ à 7 000 $ avec un TAEG de 19,8 % et 59 $ de frais annuels.

Références

[1]https://www.greedyrates.ca/blog/your-credit-the-basics/

[2]https://refreshfinancial.ca/blog/credit-tips-and-tricks/unsecured-vs-secured-credit-card-differences/

[3]https://www.ratesupermarket.ca/credit_cards/guaranteed

[4]https://creditcardgenius.ca/blog/prepaid-credit-cards-canada/#prepaid-mastercards

[5]https://www.hometrust.ca/credit-cards/secured-visa-card/

[6]https://www.lifeoncredit.ca/refresh-financial-secured-credit-card/

[7]https://www.greedyrates.ca/blog/top-credit-cards-for-bad-credit-canada-unsecured-secured-credit-card/