Ce Qu’il Faut Savoir Avant De Souscrire Une Assurance Habitation

Séismes, inondations, incendies, cambriolages, et vandalisme — personne ne veut l’envisager, mais ces catastrophes sont bien réelles. Si un propriétaire immobilier envisage d’acheter une nouvelle maison ou un appartement, il est primordial pour les propriétaires de souscrire à une assurance pour protéger leur logement, leurs biens, et même de bénéficier d’une couverture des frais médicaux et juridiques, dans le cas où un accident ou tout autre imprévu surviendrait Mais devoir faire un choix entre les diverses compagnies d’assurance et leurs garanties peut s’avérer délicat et compliqué.

Une assurance est-elle vraiment nécessaire pour les propriétaires?

En raison de toute la documentation à fournir et des recherches qu’elle implique, on peut se demander si l’assurance habitation est vraiment indispensable, mais souscrire une assurance habitation est une nécessité indiscutable et ce guide est là pour aider les nouveaux propriétaires à faire des choix judicieux . La vie est imprévisible et aucune prudence, ni aucune anticipation, ne permet d’éviter l’inévitable. Selon l’Institut d’Information sur les assurances , 1 foyer sur 20 devra faire une déclaration de sinistre au cours de l’année¹. Faire face à un quelconque préjudice concernant son logement est déjà éprouvant, et ce préjudice risque d’empirer si il n’est pas couvert par une assurance. Personne ne veut être confronté à la pire des situations avec des garanties minimales. Il est important d’anticiper et de s’assurer que vous bénéficiez d’une protection optimale avant qu’un imprévu ne survienne.

Quelles sont les compagnies d’assurance habitation les plus fiables?

D’après les journaux américains, les compagnies d’assurance habitation les plus fiables, pour les propriétaires, sont : Amica, Erie Assurance, l’Assurance des Auto-Entrepreneurs, Allstate, et USAA². Mais d’autres compagnies existent , telles que Travelers, Metlife, et Statefarm, qui bénéficient d’un très bon classement dans tous les domaines. Passons en revue les résultats de trois des principales compagnies d’assurance habitation pour mieux comprendre.

1) Amica

Selon un sondage, Amica est l’une des compagnies d’assurance les plus réputées en raison de l’excellence de son service clientèle et de la diversité des options de couverture qu’elle propose, de son expérience en matière de demandes d’indemnisation et de sa facturation clairement définie et organisée³. L’inconvénient est que, par rapport aux autres compagnies d’assurance, Amica est plus onéreuse. En outre, elle n’est pas accessible dans tous les États.

2) Allstate

Si vous avez besoin d’une assurance plus abordable, Allstate est là pour vous faire économiser, et ne pas vous ruiner dans des assurances haut de gamme, qui sont très coûteuses. Allstate se spécialise dans le regroupement de diverses polices d’assurance.

3) State Farm

Qui ne connaît pas la compagnie State Farm, avec ses publicités pleines d’humour. Même si vous ne souhaitez pas souscrire auprès de cette compagnie, les publicités valent le coup d’œil sur YouTube. En plus de leurs excellents spots publicitaires State Farm propose également une extension de garantie pour les propriétaires, et sont reconnus pour l’écoute et l’attention qu’ils apportent à leurs clients. Cela consiste notamment à offrir à leurs clients l’accès à certaines des meilleures ressources en matière d’éducation sur les polices d’assurance que l’on puisse trouver dans le secteur.

Quelles sont les garanties de l’assurance habitation pour les propriétaires?

Une fois que vous avez choisi la compagnie d’assurance correspondant à vos attentes, il faut maintenant déterminer quelles sont les garanties dont vous avez besoin. Votre logement est-il situé dans une zone exposée aux inondations ou aux séismes ? Y a-t-il des biens de valeur qui doivent être protégés par ces garanties ? Si vous êtes dans cette situation, nous devrons peut-être personnaliser votre police d’assurance pour être au plus près de vos besoins. Le système d’assurance habitation de base ne couvre généralement que trois éléments : le logement, les biens personnels ou les possessions, et la responsabilité civile.

1) Couverture habitation

Les sinistres qui touchent l’intérieur ou l’extérieur de la maison, ou de toute structure annexe, causés par les ouragans, la foudre, les incendies, le vandalisme, et tous les autres préjudices couverts par votre police d’assurance, sont inclus dans la clause de l’assurance habitation. Ce qui veut dire que la compagnie d’assurance prendra en charge certaines des dépenses nécessaires aux réparations, selon la superficie de la maison et l’étendue du sinistre.

2) Couverture de la propriété personnelle

Si les objets de la maison , y compris le mobilier et l’éléctroménager, ont été détruits ou dérobés, la compagnie d’assurances peut également prendre en charge certaines des dépenses liées à leur remplacement. Cette garantie est dénommée « Couverture de la propriété personnelle », et chaque compagnie possédera une limite de garanties et couverture , qui peut être revue avec le représentant de la compagnie.

3) Couverture de la responsabilité personnelle

La couverture de la responsabilité civile personnelle est un aspect méconnu de l’assurance habitation. Elle peut prendre en charge les frais médicaux, les frais de réfection et les frais juridiques résultant de dommages accidentels causés aux biens d’autrui. En fonction de la police souscrite, cette garantie peut même couvrir les dommages causés par les enfants ou les animaux d’une autre personne.

Si une couverture supérieure à celle offerte par les garanties de base est nécessaire, il est toujours possible de demander des avenants spécifiques. Ces avenants varient d’une compagnie à l’autre et peuvent inclure, entre autres, les frais de subsistance supplémentaires, l’assurance contre les séismes, la couverture d’autres structures, la protection médicale des invités et l’assurance contre les inondations.

Conclusion

Nous ne saurions trop insister sur l’importance de souscrire une assurance habitation. Assurez-vous de faire des recherches sur les différentes compagnies et leurs diverses couvertures, jusqu’à trouver celle qui vous correspond. Protégez votre entourage, vos biens et votre maison avec une assurance habitation afin d’être bien couvert en cas d’imprévu.

 

Références 

[1] Institut d’Information sur les assurances. “Faits + Statistiques: Assurance propriétaires et bailleurs.” 2020. https://www.iii.org/fact-statistic/facts-statistics-homeowners-and-renters-insurance
[2] Jim Travers. “Les meilleures compagnies d’assurances en 2020 pour les propriétaires.” U.S. News, 4 Octobre 2019. https://www.usnews.com/360-reviews/homeowners-insurance
[3] Pat Howard et Fabio Faschi. “ Les meilleures compagnies d’assurances en 2020 pour les propriétaires.” Policygenius, 6 Janvier 2020. https://www.policygenius.com/homeowners-insurance/best-homeowners-insurance-companies/